משכנתא לכל מטרה: ניווט בנוף המשכנתאות החדש

בנק ישראל פרסם לאחרונה טיוטה הכוללת שינויים משמעותיים בתחום המשכנתאות, במטרה להקל על משקי בית רבים בתקופה הנוכחית. הטיוטה כוללת מספר המלצות עיקריות שעשויות לעבור בקרוב ולהשפיע באופן ניכר על שוק המשכנתאות.

ראשית, מוצע להגדיל באופן משמעותי את שיעור המימון המקסימלי במשכנתאות לכל מטרה המבוצעות בשעבוד נכס - מ-50% ל-70% מערך הנכס. מדובר במהלך חסר תקדים שיאפשר ללווים רבים גמישות גדולה יותר בנטילת הלוואות גדולות יותר, תוך שיעבוד בטוח יחסית של הנכס כבטוחה לבנק. 

עבור משקי בית רבים הדבר יאפשר נטילת הלוואות בריביות אטרקטיביות ופריסה נוחה יותר לאורך זמן. הבנקים כבר מציעים בדרך כלל תנאים נוחים יותר בהלוואות מסוג זה לעומת הלוואות מסחריות רגילות. עם זאת, יש לציין כי גופים מוסדיים דוגמת קרנות פנסיה וחברות ביטוח התחרו בשנים האחרונות מול הבנקים על שוק זה, והציעו אף הם תנאים אטרקטיביים למדי. 

הרחבת היתרון היחסי של הבנקים עם משכנתא לכל מטרה עלולה לפגוע ביכולת התחרות של אותם גופים מוסדיים. מאידך, כדי להישאר רלוונטיים הם עלולים לנקוט בצעדי התייעלות והוזלת מחירים נוספת לטובת הלקוחות.

מה עוד?

הטיוטה כוללת גם המלצה על מתן פטורים והקלות במגבלות המוטלות על אשראי לצורך הקמת ממ"דים בבתים פרטיים. היתרי בנייה מזורזים לממ"דים אושרו לאחרונה על ידי משרדי הממשלה הרלוונטיים, במטרה לעודד בנייה מהירה של ממ"דים באזורי סיכון. ייתכן שהבנקים יעניקו הלוואות בתנאים מועדפים לבניית ממ"דים או הרחבת מקלטים קיימים, על מנת לסייע במאמץ הלאומי לשיפור המוכנות והחוסן האזרחי.

בנוסף, הוארכה תוקפה של הוראת השעה הזמנית של בנק ישראל עד סוף חודש מרץ 2023. הוראה זו כוללת הקלות שונות הן עבור משקי בית והן עבור הבנקים עצמם, שנועדו לאפשר גמישות רבה יותר בתקופת המשבר. לדוגמה, אושרה הגדלה ניכרת של סכומי גיוס כספים באפליקציות תשלום לצורך תרומות חירום למאמץ המלחמתי. 

מה ההשלכות עבור הלווים והשוק?

שינוי זה מעניק יתרון עבור הלווים ומאפשר גמישות פיננסית רבה יותר. עבור יועצי משכנתאות, המהלך החדש פותח תחום חדש של אפשרויות ייעוץ משכנתאות. כעת יועצים יכולים להציע אפשרויות מימון וסילוק הלוואות מגוונות יותר עבור לקוחותיהם. 

מגמות שוק ותחזית עתידית

ענף המשכנתאות מתפתח כל הזמן ומושפע מתנאים כלכליים, שינויים רגולטוריים והתקדמות טכנולוגית. יועצי משכנתאות צריכים להישאר מעודכנים לגבי מגמות אלו, כדי להציע את האפשרויות המתאימות והטובות ביותר עבור כל לקוח בהתאם לתנאי השוק הנוכחיים. 

סיכום

שינויי המדיניות האחרונים של בנק ישראל מציבים הן אתגרים והן הזדמנויות בענף המשכנתאות.תפקידם של יועצי משכנתאות משמעותי היום יותר מתמיד והוא דורש הבנה עמוקה של השוק, הסביבה הרגולטורית וצרכי הלקוח האישיים. על ידי מתן ייעוץ מושכל, אסטרטגי ומותאם אישית, יועצי משכנתאות יכולים לעזור ללקוחות להפיק את המרב מהשינויים הללו, ולהבטיח את היציבות הפיננסית ואת הצלחתם.

מתקדמים לשלב הבא של שירותי משכנתאות 

אלפינה בטחונות מציעה ליועצי משכנתאות, בנקים וגופי מימון, יתרון משמעותי בניהול תהליכי רישום המשכנתאות של לקוחותיהם. אנו חוסכים לכל הצדדים את השלב הארוך והמתסכל של רישום בטחונות משכנתא ועושים זאת במקומכם באופן מהיר, מקצועי ויעיל. 

עוד לא הצטרפתם לשירות המהפכני שלנו? זה הזמן ליצור איתנו קשר.