איך לוקחים משכנתא? תהליך לקיחת משכנתא שלב אחרי שלב

לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות וארוכות הטווח בחיינו. המשכנתא מאפשרת לנו לממן רכישת בית, אך מחייבת אותנו להחזרים חודשיים לתקופה ארוכה. על כן, חשוב להבין לעומק את התהליך, האפשרויות והחלופות העומדות בפנינו בטרם ניגש לבנק לבקש משכנתא.

נכון, תהליך לקיחת המשכנתא עשוי להיות ארוך ומבלבל אבל בעזרת המדריך המפורט שלנו, עם יועץ משכנתאות מצוי ועם השירות המהפכני של אלפינה בטחונות, תוכלו להיות בטוחים שהתהליך הזה יעבור באופן חלק, מהיר ויעיל במיוחד. 

אז איך לוקחים משכנתא ומאיפה בכלל מתחילים? הכירו את השלבים המרכזיים בתהליך לקיחת משכנתא.

שלב 1: הגשת בקשה לאישור עקרוני

הצעד הראשון בתהליך הוא הגשת בקשה ל"אישור עקרוני" מאחד הבנקים. ניתן להגיש את הבקשה באופן מקוון או בפגישה עם יועץ משכנתאות. בשלב זה אתם או יועץ המשכנתאות שלכם תמלאו טופס עם פרטים בסיסיים כגון:

• סכום מבוקש

• מטרת המשכנתא 

• הכנסה חודשית

• שווי הנכס המיועד לרכישה

על בסיס נתונים אלו הבנק יבצע הערכה ראשונית ויאשר או ידחה את בקשתכם לקבלת משכנתא. חשוב לציין שאין מדובר באישור סופי וניתן לפנות לבנקים נוספים כדי להשוות הצעות.

שלב 2: בחירת הבנק ומסלולי המשכנתא

לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא, השלב הבא הוא לבחור את הבנק והמסלולים המתאימים ביותר עבורכם. כדאי לפנות למספר בנקים, להשוות בין האפשרויות ולנהל משא ומתן על התנאים. כאן יועץ המשכנתאות שלכם יפעיל את קסמיו ויעזור לכם לקבל את ההצעות הטובות ביותר עבורכם. 

קיימים מספר רב של מסלולי משכנתא כאשר השוני המרכזי ביניהם הוא בסוג הריבית וההצמדה:

• מסלולים בריבית משתנה (פריים)

• מסלול בריבית קבועה

• מסלולים עם הצמדה למדד המחירים לצרכן

• מסלולים ללא הצמדה למדד

בחירת המסלול המתאים עבורכם תלויה ביכולת שלכם לשאת סיכונים פיננסיים ובתחזית המשוערת לגבי התפתחות המדד והריבית בעתיד. עם זאת, חשוב לדעת שלא ניתן לצפות את העתיד וכדאי להיערך לתרחישים שונים של שינוי בריבית ומצב כלכלי אישי לפני בחירת תמהיל המשכנתא. 

שלב 3: פתיחת תיק בבנק ובטחונות

לאחר בחירת הבנק ומסלולי המשכנתא, יפתח עבורכם "תיק משכנתא" בו תדרשו להציג בפני הבנק מסמכים שונים לצורך אימות הכוללים בין היתר:

• 3 תלושי משכורת אחרונים

• אישורי הכנסה

• נסח טאבו עדכני של הנכס

• עותקים של תעודות הזהות שלכם

בנוסף, תרשו להעמיד בטחונות כגון ערבויות ושעבודים להבטחת המשכנתא. שלב הבטחונות עשוי להיות ארוך ומסורבל, שכן תצטרכו להמציא מסמכים שונים, להחתים גופים שונים ולהגיש את הכל לבנק בתוך לוח זמנים מוגדר. אמנם יועץ המשכנתאות שלכם ילווה אתכם בתהליך אך בעזרת השירות המהפכני של אלפינה בטחונות תוכלו לחסוך זמן יקר, טרחה ודאגות. המומחים שלנו יעשו עבורכם את כל התהליך, ללא ערימות ניירת וללא ריצות מיותרות.

שאלו את יועץ המשכנתאות שלכם האם הוא עובד עם השירות של אלפינה בטחונות כדי לוודא שתעברו את תהליך לקיחת המשכנתא באופן מהיר, נינוח ויעיל הרבה יותר. 

שלב 4: קבלת כספי המשכנתא

לקראת השלמת העסקה לרכישת הדירה, הבנק יוציא הוראת תשלום עבור מלוא סכום המשכנתא שאושר ישירות לחשבון המוכר. 

רק לאחר ביצוע התשלום והשלמת הרכישה תוכלו לאכלס את הדירה ולהתחיל בתשלום ההחזרים החודשיים לבנק בהתאם לתנאי המשכנתא.

סיכום ומסקנות

תהליך המשכנתא כולל מספר שלבים עיקריים: הגשת בקשה, קבלת אישור עקרוני, בחירת בנק ומסלולים, הצגת מסמכים ובטחונות, ולבסוף קבלת הכסף ותחילת החזר ההלוואה.

כדאי לנהל תהליך זה בליווי וייעוץ מקצועי של יועץ משכנתאות מומלץ כדי למקסם את הסיכויים לקבל אישור, לשפר תנאים ולבחור נכון את המסלול המתאים למאפיינים האישיים שלכם.

זכרו שלקיחת משכנתא אינה עוסקת רק בהווה והיא תלווה אתכם במשך עשרות שנים. קבלת החלטות נכונות הנוגעות למשכנתא עשויה לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.